Maitriser ses dépenses

Vous devez essayer de réduire au plus bas vos charges (loyer, assurance auto, maison, gaz, électricité...) car une partie d'elles augmenteront votre taux d'endettement et d'autres, vous priverons d'épargner davantage. En 2018, en vérifiant mes comptes, j'ai économisé plus de 180 € sur mes factures. Sois 2 160 € en plus sur mon épargne. Renégociez ou comparez avec les sites de comparateur dans un 1er temps les charges fixes pour faire baisser leurs prix et ensuite pour les charges flexibles (nourriture, carburant...) privilégiez des budgets pour réussir à économiser.

Faites preuve d’une bonne gestion de vos comptes, notamment en évitant d’être à découvert. Cela dénoterait d’un manque de rigueur qui pourrait jouer en votre défaveur. Si possible, tentez de rembourser vos crédits en cours, spécifiquement les crédits à la consommation, afin de réduire votre taux d’endettement. Enfin, les personnes qui épargnent rassurent les banques. N’hésitez pas à ouvrir un compte épargne ou encore à souscrire à un contrat d’assurance vie au préalable.

Les outils de gestion de compte vous permettent de mieux gérer de façon efficace et efficiente votre budget et vos comptes en banques. Depuis votre smartphone ou votre ordinateur et de n’importe quel endroit, vous aurez toujours à l’œil votre situation financière. Par exemple, l'application Bankin’.

Gérer son compte courant au quotidien

Le liquide de préférence

Les achats impulsifs, les dépenses trop importantes qui ne sont pas primaire, en clair, tout type d’achats inconsidérés avant le prêt, est vu d’un mauvais œil par les banques. Soyez ainsi attentifs aux dépenses réalisées en amont du prêt.

Pour vos dépenses, préférez le liquide à la carte bleue. Ce geste vous évitera de dépenser plus facilement et surtout, ça permet au banquier de ne pas voir comment vous dépenser votre argent. Par exemple, si vous faites plusieurs dépenses dans des bars, restaurant et autres. Je vous invite à effectuer plusieurs retraits, faites un à deux retraits par mois. Il est donc judicieux d'opérer avec des budgets pour chaque post de dépenses.

Fixer des objectifs précis

Votre stratégie est soumise à une temporalité longue qui s'étend sur plusieurs années (généralement entre 7 et 10 ans). Afin que votre stratégie d'investissement soit optimal, vous êtes amené à définir de manière précise vos objectifs. Vous devez indiquer précisément " pourquoi, vous souhaitez investir dans l'immobilier ", " souhaitez-vous faire des travaux ", " souhaitez-vous investir seul ou à plusieurs ", " souhaitez-vous revendre dans le futur ou conserver votre bien ", ou encore en fonction de votre âge " souhaitez-vous protéger et transmettre votre patrimoine ". Toutes ces questions permettent de définir de manière précise votre stratégie. En fonctions de vos choix, vous serez impacté par la fiscalité. Il est donc judicieux d'évaluer les conséquences de vos choix afin d'optimiser vos projets pour atteindre vos objectifs personnels.

L'importance de l'épargne

En effet, épargner régulièrement permet de prouver la bonne gestion de votre compte bancaire, votre capacité à mettre de l'argent de côté, créer une épargne de précaution et constituer un apport personnel. Cet apport est souvent exigé afin de couvrir les frais de notaire et de garantie. En général, les banques vous demandent un minimum de 10 % du prix du bien comme apport personnel. L'autre avantage de l'épargne est de montrer à la banque que vous êtes un bon élève. Vous savez mettre chaque mois un petit peu d'argent de côté. Ce sera encore plus important si vous avez un « saut de charge », c'est-à-dire si vos mensualités de crédit seront plus importantes que votre loyer actuel. Je vous conseille de mettre dans la mesure du possible 33 % (voir plus), le minimum est entre 10 à 15 % de vos revenus.

Par exemple, vous gagnez 2 000 € net par mois, mettez 660 €, cela correspond à votre taux d'endettement et montrera votre capacité à gérer vos finances sainement malgré une mensualité. Autre exemple, Votre future mensualité est de 400 €, vous pouvez épargner cette somme. L'objectif est de démontrer au banquier que vous êtes en mesure de supporter cette charge et qu'elle n'aura une incidence sur vos finances.

Vous l'aurez bien compris, pour gérer vos comptes bancaires, vous devez agir en " bon père de famille ". Pour y parvenir, vous avez plusieurs éléments à surveiller. Si vous souhaitez investir dans l'immobilier, sachez que les banques ne regardent que vos 3 derniers relevés de compte. Pour aller plus loin, téléchargez le pour obtenir son financement et découvrez comment monter un dossier bancaire.

Consultation

Avec une stratégie basée sur le court, moyen et long terme, mon équipe et moi sommes en mesure de répondre à cette question. Vous avez des questions sur votre projet immobilier ou vous souhaitez être accompagné pour votre prochain investissement, prenez rendez-vous pour une consultation.

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Publication originale le 20 juillet 2021, mise à jour le 26 décembre 2021

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